傻瓜ETF投资建议

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首先，什么是交易所交易基金(ETF)?

好吧，在我开始之前…

我不想让你在我面前睡着，但是让我们快速地了解一下你应该知道的基本知识，然后再继续有趣的内容!

对于那些不知道的人来说，etf是一种跟踪股票指数、债券、大宗商品、货币以及多元资产和另类投资策略的投资工具。

在这篇文章中，我们将重点关注跟踪股票市场的etf。

从本质上讲，这是一种股票和共同基金的混合体，自1993年首只ETF——标普SPDR(读作“蜘蛛”)诞生以来，这些小宝贝一直很受欢迎。

根据来自加拿大ETF协会在美国，ETF资产继续增长，仅在加拿大就创下了1352亿美元的新纪录。

要开始投资，您可以在任何金融机构开立注册或非注册交易账户。但在此之前，你可能想要了解一下它们与共同基金的区别。

准备好了吗? ?

好吧，我们开始吧!!

etf和共同基金之间的斗争

就像共同基金一样，etf追踪一篮子资产或股票指数。

例如，股票代码为“XIU”的ETF跟踪并模仿了标准普尔/多伦多证券交易所60指数。简单来说，这只基金将持有并跟踪加拿大60只最大、流动性最强的股票。

但与共同基金不同，etf就像单一股票一样交易在纽约证券交易所(NYSE)和多伦多证券交易所(TSX)等主要交易所上市。

再次以“XIU”为例，这只ETF的交易方式与苹果(“AAPL”)或Facebook(“FB”)在交易所的股票完全相同。出于这个原因，etf提供持续的流动性全天允许您以市场价格购买和/或出售。

与股票或ETF不同，共同基金通常不在交易所交易。它们的价格，也被称为净资产价值(NAV)，在交易日中不会变化，因为它们的NAV是在一天结束时确定的。

成本?

因为etf像股票一样交易，你会的产生交易成本在当时买卖它们。根据你的金融机构的不同，无论你买卖多少单位，每笔交易通常都要花费10美元。回到“XIU”的例子，如果你以每股21.90美元的价格购买100股或1000股，每轮将花费你10美元。

示例1:以21.90美元的价格买入100股

购买21.90美元*100股= 2190美元。减去10美元的交易费，你就有2180美元的投资。

示例2:以21.90美元的价格买入1,000股

购买$21.90*1,000股=$21,900。少了10美元的交易费，你就有21,890美元的投资。

根据上面的例子，当你购买更多单位时，你的成本就会更低。同样的概念也适用于股票的处置。

如果你经常少量购买，这些交易成本会迅速增加，降低你的整体收益。幸运的是，像Questrade这样的小型券商提供免佣金的etf。你只有在出售的时候才会为交易付费。但即便如此，Questrade的售价仅为4.95美元，而大银行的售价为10美元。

尽管交易成本很高，好处是大多数etf都有即低和他们的兄弟共同基金相比。

“MER是什么?”你问。

MER代表管理费用率。不要将市场汇率与管理费混淆。虽然相关，但它们并不相同。

就etf而言，市场汇率包括所有管理费+统一销售税(HST)和其他费用。为了更好地了解市场汇率、管理费和其他费用，我附上了一份链接到本文给你。

尽管你投资了共同基金或ETF，但市场汇率适用于基金本身，而不是你。换句话说，您的回报是在扣除费用后的基础上显示的，你永远不会在你的陈述中看到它们。但归根结底，这仍然很重要，因为随着你的投资组合越来越大，较高的市场汇率会侵蚀你的一大块利润。

这本文作者:Jim Yih他提到，加拿大所有共同基金的平均市场汇率为2.53%。与大多数etf相比，这已经很多了!

共同基金不只是中东市场!

不仅如此，除了市场汇率，一些共同基金可能也有自己的交易费用(称为“负荷”)，以a表示投资的百分比。

有两种类型的负载:前端而且后端．

前端负载，您支付费用时，您购买基金(即进入基金)。例如，如果前期费用是3%，你投资了1万美元，那就和300美元的费用说拜拜吧。现在你只剩下9700美元的投资了之前MER)。

另一方面，后端负载在单位处置时支付(即退出基金)。后端费用可以保持不变，也可以逐年减少。对于后者，如果你持有足够长的时间——通常是五到七年——你就不必支付退出基金的费用。你可以把这看作是提前卖出的违约金!

当然，也有没有负荷的共同基金，但更有可能的是，与类似的etf相比，它们的市场汇率仍然很高。

说了这么多，etf是我的首选!他们通常是高效低成本为你我这样的普通散户投资者提供的投资工具。

我的ETF选择

为了让你的生活更轻松，我列出了一份我最喜欢的etf，它们追踪了一些流行的股票指数。

以下信息仅供娱乐和意见参考。我不是注册理财规划师。所以，请做好调查并咨询专业顾问。最重要的是，根据你的风险承受能力进行投资。总的来说，我不对你的任何投资决定负责。

股票行情自动收录器	的名字	海洋博物馆
秀	iShares S&P/TSX 60指数ETF	0.18%
XIC	iShares核心标准普尔/TSX限制综合指数ETF	0.06%
IVV	iShares核心标准普尔500指数ETF	0.04%
XQQ	安硕纳斯达克100指数ETF (cad对冲)	0.39%
XSU	iShares美国小盘股指数ETF (cad对冲)	0.36%
XEF	安硕核心MSCI EAFE IMI指数ETF	0.22%

虽然我喜欢选择几只股票(这里没有显示)，但我更喜欢保持我的整体投资组合简单。毕竟，我相信这一点少即是多。

顺便说一句，我承认我更倾向于持有美国股票。

XIU vs. XIC

首先，我花了很长时间才最终买入加拿大指数(2016年的某个时候)。我不知道那是什么，但如前所述，我极度偏向于持有美国股票。

我知道…

我是加拿大人，但我的大部分资产都是美国的股票和基金。

很伤心,是吗?

总之，我现在持有XIU而不是XIC。

我将XIC包括在这个列表中，因为我正在这两者之间进行辩论。尽管我选择XIU是因为流动性更高，但我仍然喜欢XIC，原因如下:

-它比XIU提供了更多的多样化(XIC包含250家公司，而XIU包含60家)
-你有加拿大小公司的投资
-任何单一持有的上限为10%(这可以避免过多地集中在单一股票上)
-其MER较低(XIC为0.06%，而XIU为0.18%)

有关XIC的更多信息，我附上了它的链接简报．另一方面，您也可以阅读XIU的情况说明书在这里．

IVV

如果你计划长期持有标准普尔500指数，而且如果你不担心汇率波动，我建议持有在美国上市的ETF，比如IVV。更不用说，它的MER很低，只有0.04%。

这是我后悔没有做的事情，因为我过去的愚蠢。

相反，我买了在加拿大上市的ETF XUS，它基本上跟踪IVV。换句话说，XUS是IVV的$CAD版本。

糟糕的部分?我的市场汇率为0.10%——相差0.06%。

从长远来看，即使考虑到从加元到美元的转换成本，这也是相当可观的。

然而，如果你不打算长期持有，或者你担心汇率波动(而你只想持有加元)，我推荐XSP。这也是一只在加拿大上市的ETF——“cad对冲”版XUS。XSP的市场汇率为0.11%，但“对冲”意味着您可以免受加元兑美元汇率波动的影响。

要了解更多信息，请查看他们的情况说明:

- - - - - -IVV（在美上市iShares核心标准普尔500指数ETF)
- - - - - -在动态（加拿大上市CAD-Hedged安硕核心标准普尔500指数ETF)
- - - - - -XUS（加拿大上市安硕核心标准普尔500指数ETF)

XQQ

我投资XQQ(在加拿大上市)是因为我想投资苹果(Apple)、谷歌、Facebook和亚马逊(Amazon)等科技公司。与其单独购买它们并产生多重交易成本，我还不如持有一只跟踪纳斯达克100指数的ETF。不仅如此，我还将获得该指数所列其他股票的敞口。从本质上讲，这将降低我只持有这四家公司的集中风险。

更不用说，因为我想要更多地接触苹果(“AAPL”)，几年前我决定购买这只股票。有些人称之为“超重”。也就是说，如果你的投资组合“增持”了某只股票或某个板块，这意味着你持有的这只股票(在我的例子中，是苹果公司)的权重比基准指数(即纳斯达克100指数)要高。

XSU

除了蓝筹科技公司，我还想买一些增长潜力更大在从长远来看．所以，我决定承担更高的风险，但也更大预期的回报。

话虽如此，我还是把XSU(在加拿大上市并对冲了cad)纳入了我的投资组合。该基金跟踪罗素2000指数(Russell 2000 Index)，该指数是小盘股表现的一个广泛使用的基准。

如果你像我一样是加拿大人，你可以选择对冲你的加元，以保护自己免受美元的任何波动-这就是我选择XSU的原因。

如前所述，如果你计划长期持有，而且如果你不担心汇率风险，你可以选择在美国上市的ETF，股票代码为IWM。

一般来说，我更喜欢持有一只小盘ETF，而不是一篮子单独的小公司。这些etf提供了更好的多样化，并降低了持有个股的波动性．

如果你相信“小盘股效应”那么这两个etf将是一个很好的选择。

在不涉及技术细节的情况下，Investopedia总结了小盘股效应:

该理论认为，小公司比大公司有更多的增长机会。小盘股公司的商业环境往往更不稳定，对问题的修正——比如对资金不足的修正——可能导致股价大幅上涨。最后，小盘股的股价往往较低，而这些较低的价格意味着价格的涨幅往往比大盘股更大。”

您可以在这些etf的情况说明书中找到更多信息:

- - - - - -IWM（在美上市安硕罗素2000 ETF)
- - - - - -XSU（加拿大上市CAD-Hedged安硕美国小盘股指数ETF

XEF

最后，我选择了XEF (加拿大上市iShares Core MSCI EAFE IMI Index ETF)，用于国际多元化目的。该指数基金不对冲任何货币波动，它跟踪了欧洲、大洋洲和远东(“EAFE”)发达地区的2500多家公司。

一般来说，在我们的投资组合中加入一些好的外国投资并没有什么坏处。事实上，金融专家一直强调国际多元化。这是因为包括它们可以降低你的投资组合风险。

欲了解更多关于国际多元化和XEF的信息，看看这篇文章来自加拿大的电视迷

您还可以查看XEF(加拿大上市)事实说明书在这里．

当你在加拿大时，如何投资etf:

如果你住在加拿大，你可以开一个TFSA(免税储蓄账户)和/或RRSP(注册退休储蓄计划)账户，这样你就可以开始投资etf了。

TFSA类似于罗斯个人退休账户(Roth IRA)，投资贡献使用的是你的税后收入，但所有收益都是免税的。

另一方面，RRSP(注册退休储蓄计划)，如401K，是用你的税前收入进行投资贡献。这就是你如何保护你的收入以减少纳税。在这个账户中，你所有的投资增长(使用你的税前收入)将在多年内复利，但当你取出来时要缴税。大多数人在退休时，他们的税率较低(在大多数情况下)，就会把这笔钱取出来。

我不会在这里介绍TFSA和RRSP的细节，但要了解更多信息，请前往Enoch的精明新加拿大人帖子:

- - - - - -TFSA与RRSP:需要考虑的因素

- - - - - -历年TFSA供款限额(2009 - 2019)

- - - - - -2019年TFSA年度限额、供款空间和罚款

更多有关投资的文章:

- - - - - -如何投资:股票市场投资初学者指南
- - - - - -5个最适合初学者的投资应用程序

我的结论

我不是来抨击共同基金的。事实上，有些人选择投资共同基金是有合理理由的(另一个话题将留待以后讨论)。

相反，我在这里通过使“金融术语”易于理解来鼓励DIY投资。首先，我想让你们知道不同类型的费用和成本。

我绝对不行暗示我是某个金融专家——我不是。即使我是，我还有很多东西要学!总的来说，学习和获取知识是一个持续的过程!

更不用说，今天有很多关于各种ETF策略的技术信息和讨论!

但现在，我想告诉你的是保持简单。就像我提到的，少即是多这就是投资应该有的样子!

理解基础知识etf就像abc一样简单!拜托，连你奶奶都懂!

那你还在等什么?开始投资简单的etf吧!